November 1-jén lejár a babaváró hitel többször meghosszabbított türelmi ideje, és egyelőre nincs újabb kormányzati döntés azoknak a családoknak a megsegítéséről, amelyeknél nem teljesült a gyermekvállalási feltétel. A legkorábbi igénylőknek akár 3,8 millió forintot is vissza kellhet fizetniük, miközben havi törlesztőrészletük több mint a duplájára emelkedhet. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint közel 25 ezer szerződés volt érintett már az év közepén, így a közelgő határidő családok ezreinek jelenthet súlyos anyagi terhet.

Különösen nehéz helyzetbe kerülhetnek azok a házaspárok, akik 2019. július 1. és 2021. október 31. között vették fel a babaváró hitelt, de az előírt öt éven belül nem teljesült a gyermekvállalás. Az eredeti határidőt még az előző kormány hosszabbította meg 2026. július 1-jéig, majd a Tisza-kormány júniusban további négy hónap haladékot adott, november 1-jéig.

A kormány akkor azt is bejelentette, hogy méltányosabb feltételeket dolgoznak ki az érintettek számára. A Pénzügyminisztérium szeptember végén még csak annyit közölt, hogy vizsgálják a lehetséges megoldásokat. Október közepére azonban továbbra sem született új jogszabály, így ha az utolsó napokban sem történik változás, a jelenlegi visszafizetési szabályok lépnek életbe.

A haladék alatt még nagyobb lett a visszafizetendő összeg

A BiztosDöntés.hu számításai szerint a legrosszabbul azok járhatnak, akik már 2019 nyarán felvették a babaváró kölcsönt. Egy akkor igényelt, tízmillió forintos, húszéves futamidejű hitelnél az első öt évben körülbelül 2,07 millió forint kamattámogatás gyűlt össze. A meghosszabbított türelmi idő alatt azonban már magasabb kamatokkal kellett számolni, ami további 1,73 millió forinttal növelte az összeget.

Ez azt jelenti, hogy egy ilyen szerződés esetében összesen mintegy 3,8 millió forint visszafizetése válhat esedékessé. Ráadásul a hitel elveszíti kamatmentességét, így a havi törlesztőrészlet az eddigi nagyjából 44 ezer forintról 91 ezer forintra emelkedhet.

A későbbi igénylők valamivel kedvezőbb helyzetben lehetnek, de náluk is jelentős összegekről van szó. Egy 2020 júniusában felvett tízmilliós hitelnél körülbelül 2,8 millió forint kamattámogatást kellhet visszafizetni, miközben a havi törlesztés 94 ezer forint körülire nőhet. A 2021 októberében szerződőknél a visszafizetendő összeg megközelítheti a 2,1 millió forintot, a havi fizetnivaló pedig 93 ezer forintra emelkedhet.

A pontos összegek természetesen a hitel felvételének időpontjától, a folyósított összegtől és az egyedi szerződéses feltételektől függnek. A számítások azonban egyértelműen mutatják, hogy a gyermekvállalási feltétel nem teljesülése jelentős pénzügyi következményekkel járhat.

Akár havi negyedmillió forintot is fizethetnek két éven át

A jelenlegi szabályok szerint a korábban igénybe vett kamattámogatást a jogosultság megszűnésétől számított 120 napon belül kell visszafizetni. Ez a november 1-jei határidővel számolva nagyjából 2027 február végéig jelenthet fizetési kötelezettséget.

Akik nem tudják egy összegben előteremteni a pénzt, legfeljebb 24 havi részletfizetést kérhetnek a kormányhivataltól. Ez azonban korántsem jelenti a probléma megszűnését: a 3,8 millió forintos példában a visszafizetés havi részlete megközelítené a 158 ezer forintot, amelyhez hozzáadódna a 91 ezer forintra emelkedett hiteltörlesztő. A családnak így két éven keresztül havonta közel 250 ezer forintot kellene fizetnie.

Különösen aggasztó, hogy a Magyar Nemzeti Bank júniusi Pénzügyi Stabilitási Jelentése szerint a 2026 közepén lejáró türelmi idővel érintett szerződések közül 24 700 esetben nem teljesült a gyermekvállalási feltétel. Ezek összesen 182 milliárd forintnyi hitelállományt képviseltek. A jegybank ebből 43 milliárd forintnyi állományt sérülékenynek minősített, vagyis olyan háztartásokhoz kapcsolódónak, amelyeknél a megemelkedő fizetési kötelezettség különösen súlyos terhet jelenthet.

Van lehetőség méltányosságra, de nem mindenki jogosult rá

Bizonyos egészségügyi okok esetén az érintettek méltányossági kérelmet nyújthatnak be a lakóhelyük szerint illetékes kormányhivatalhoz. Ilyen lehet például a megváltozott munkaképesség, a sikertelen, társadalombiztosítás által finanszírozott reprodukciós eljárás vagy a gyermekvállalás orvosilag igazolt ellenjavallata. A kérelmet a kamattámogatás megszűnésétől számított 90 napon belül lehet benyújtani, ezért a szükséges dokumentumokat érdemes időben beszerezni.

Fontos könnyítés, hogy a gyermekvállalási feltétel teljesítéséhez nem kell feltétlenül megszületnie a gyermeknek: a várandósság betöltött 12. hete is elegendő. A szabályozás azt is lehetővé teszi, hogy a határidő után érkező első gyermek esetén a kamatmentesség a fennmaradó futamidőre visszaálljon, bár ez önmagában nem törli a korábban keletkezett visszafizetési kötelezettséget.

A pénzügyi szakértők azt tanácsolják, hogy az érintettek már most kérjenek tájékoztatást a hitelüket folyósító banktól, és ne várják meg a novemberi értesítést. Szükség esetén érdemes megvizsgálni a részletfizetés vagy a hitelkiváltás lehetőségét is, de az újabb hitelfelvétel költségeit különösen körültekintően kell mérlegelni.

Két hét sincs hátra, a kormányzati döntés továbbra is várat magára

A babaváró hitel eredeti célja a gyermekvállalás ösztönzése volt, a mostani helyzet azonban rámutat arra, milyen súlyos következményekkel járhat, ha a vállalt feltételek nem teljesülnek. Az érintett családok között lehetnek olyanok, akik egészségügyi okok, megváltozott életkörülmények vagy más, előre nem látható események miatt nem tudták teljesíteni a gyermekvállalást.

A kormány júniusban még egy méltányosabb rendszer kidolgozását ígérte, de ennek részletei egyelőre nem ismertek. Bár az utolsó napokban még születhet újabb döntés, a családoknak jelenleg a hatályos szabályokkal kell számolniuk.

A november 1-jei határidő már nem távoli lehetőség, hanem néhány nap múlva bekövetkező pénzügyi fordulópont lehet családok ezrei számára. A korábban megígért könnyítések nélkül akár többmilliós visszafizetési kötelezettség és megduplázódó törlesztőrészlet várhat rájuk, miközben sokan éppen azért kerültek ebbe a helyzetbe, mert a gyermekvállalás a tervezett időben nem valósult meg. A kormány számára ezért most nemcsak az a kérdés, meghosszabbítja-e ismét a határidőt, hanem az is, hogy képes-e olyan megoldást találni, amely valódi segítséget jelent az érintetteknek anélkül, hogy újabb hónapokkal tovább növelné későbbi tartozásukat.